契約中の法人保険の見直し(コンシェルジュ・足立 哲真)
必要ではないものに加入していたり、財務強化を狙って保険に加入しているにも関わらず、あまり効果が出ていない保険に加入していませんか？
経営者の保険導入事例ＩＴ，ＥＣ事業で成功した経営者の保険提案の場合- ココだけで語る！税理士の保険活用法税務に強い税理士先生の手法を紹介！
一般的に、「保険」という商品は非常に難解である。
保険の加入時には説明を受け、何となく理解できるが、
時間が経つと保険の特徴が何なのかわからなくなったりする。
また、保険は内容が難しいだけに、保険の提案者が出してくれるものが、
本当に一番良いものなのかを確かめる術がない。
最終的には保険の内容ではなく、提案者の人間性を信じて
保険加入を決めてしまうことが多い。
個人の保険ですら難しいものなのだが、法人の加入する保険になると更に難しい。
なぜなら、法人で加入する保険の場合には、保険の知識に加えて
税務の知識が必要になるからだ。
保険を提案者ですら、税務のことが絡むと、難しすぎて
まったく太刀打ちできない者が多いのが現状である。
これらの事情があるためか、法人での保険の加入状況というのは、
中身をしっかり見直しをしてみると散々たる契約状況のことがほとんどである。
インフォランスでは、今まで数百社もの企業の保険加入状況を見直してきたが、
その約8割は、見直すことにより、かなりの改善余地があった。
まったく必要ではないものに加入していたり、財務強化を目的として保険に
加入しているにも関わらず、あまり効果が出ていないものだったり、
保険料が一切損金にならずに目減りもしており、これなら銀行の普通預金に
預けていたほうがよっぽど有利だという保険契約すらある。
しかし保険の内容について、しっかり分析して解説をして差し上げると、
どの経営者でも正確に理解をしめしてくれる。
要するに、提案者が深く理解してもらえるまで丁寧に説明をしていないということである。
加入中の保険を見直しすると、良い点が３つ出てくる。
① 無駄な保険を解約することにより、一時的ではあるが解約返戻金が発生して現金（フリーキャッシュフロー）が手元に入る
② 加入保険の最適化により、ほとんどの場合、毎年支払う保険料が大幅に下がり、キャッシュフローが改善する
③ 保険全体の効率化により、税効果が上がり資金効率が大幅に改善される。
依頼したクライアント企業が信じ難いほどの効果を出すことが非常に多いのである。
現代で、テレビを買おうと思ったら、商店街の中の電気屋さんではなく、
ヤマダ電機やコジマやビックカメラに買いにいく。
なぜなら、そこにはあらゆるメーカーのテレビが置いてあり、いろいろと比較してみて、
自分にとって一番良いものを選べるからだ。
テレビと同様に、保険も同じではないだろうか？
１つの保険会社の商品だけではなく、様々な保険会社の商品を見て、
自分に一番合ったものを選ぶのが自然なことである。
それでは、法人で保険に加入する時に、
多くの保険会社の商品をしっかりと比較しただろうか？
多くの企業がそれをしていないのが現実なのである。
しかし、もう加入してしまったものは仕方がない。
これからでもできること、これが保険の見直しであるが、
できる限り早い段階で見直しを実行して、無駄な費用を削り、
最適な部門に資金を回すことが,経営戦略上で重要なことである。
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